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可能借款人确实已经还清了欠款。按照规定，普通借款合同的诉讼时效期限为三年。也就是说，如果借款人在三年内没有对欠款进行偿还或签署长协议，则无法继续起诉要求履行还款义务。贷款逾期产生的罚息往往会比同期利息要多，贷款逾期越久，网贷会民事起诉吗罚息的压力就越大，会一步步增加贷款人的还款压力，所以贷款人还是不要走到逾期这一步上面来。